增量與變革—關(guān)于農(nóng)商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的策略思考,2020年零擼網(wǎng)賺項(xiàng)目

摘要： 數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為全社會(huì)的共識(shí)。所有的企業(yè)都在用差別的方式進(jìn)入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代。在9月25日的第三屆天下青年企業(yè)家峰會(huì)上，馬云談話指出：“數(shù)字經(jīng)濟(jì)正在群集壯大的內(nèi)需氣力，中國(guó)偉大的市場(chǎng)...

數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為全社會(huì)的共識(shí)。所有的企業(yè)都在用差別的方式進(jìn)入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代。

在9月25日的第三屆天下青年企業(yè)家峰會(huì)上，馬云談話指出：“數(shù)字經(jīng)濟(jì)正在群集壯大的內(nèi)需氣力，中國(guó)偉大的市場(chǎng)和潛力就是撬動(dòng)下一波經(jīng)濟(jì)生長(zhǎng)的偉大發(fā)動(dòng)機(jī)。未來(lái)的數(shù)字化最大的受益者不是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，而是用互聯(lián)網(wǎng)革新自己的企業(yè)?！?/span>

浙江農(nóng)信也提出了“科技引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和普惠引領(lǐng)大零售轉(zhuǎn)型”的雙轉(zhuǎn)型生長(zhǎng)戰(zhàn)略，險(xiǎn)些所有的農(nóng)商銀行都在開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐。

轉(zhuǎn)型就是變化。變化有兩層寄義，一是改變，二是創(chuàng)新。變化會(huì)帶來(lái)不適應(yīng)甚至陣痛。大部分人喜歡做熟悉和習(xí)慣已久的事情，學(xué)習(xí)新東西往往對(duì)照艱苦。而治理變化更是往往涉及利益分配：組織變化、組織架構(gòu)調(diào)整、干部競(jìng)聘、職員分流、績(jī)效考核……有利益分配必然會(huì)有矛盾。對(duì)于治理者來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)。

哪些是在做增量？

• 從無(wú)到有是增量：上了一套原來(lái)沒(méi)有的數(shù)字化檔案治理系統(tǒng)，大大提供了內(nèi)部的效率。上了一套普惠數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)，輔助銀行更好的做授信做風(fēng)控。這是增量。

• 客戶增添是增量：通過(guò)科技手段輔助行里在短時(shí)間內(nèi)增添了一批真實(shí)客戶。這是增量。

• 營(yíng)業(yè)提升是增量：貸款額度和貸款戶數(shù)同比增進(jìn)顯著，這也是增量。

• 從無(wú)序到有序是增量：原來(lái)的職員選拔規(guī)范性和專業(yè)度不夠，現(xiàn)在通過(guò)設(shè)計(jì)專業(yè)的人才競(jìng)聘方案保證了選拔的公然透明。通過(guò)資產(chǎn)治理系統(tǒng)把全行的固定資產(chǎn)管起來(lái)……這些都是增量。

以上的轉(zhuǎn)型基本都不會(huì)涉及到利益的分配，都是先把蛋糕做大的思緒。能夠讓行里看的見(jiàn)，感受獲得，可以介入進(jìn)來(lái)。這種轉(zhuǎn)型思緒對(duì)照容易被農(nóng)商銀行接受。

可以參考中國(guó)改革開(kāi)放的生長(zhǎng)門路。中國(guó)從來(lái)就不缺矛盾，然則正是由于了連續(xù)的高速生長(zhǎng)，許多問(wèn)題迎刃而解。企業(yè)也一樣，現(xiàn)金流解千愁。當(dāng)增進(jìn)上來(lái)之后，許多矛盾都市自然消逝。當(dāng)增進(jìn)上來(lái)，治理措施就能執(zhí)行到位，變化思緒就能貫徹到底。有錢了，向?qū)О嘧诱Z(yǔ)言底氣也足。

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這也是許多農(nóng)商銀行無(wú)論規(guī)模巨細(xì)，無(wú)論所處的生長(zhǎng)階段，都愿意花錢做開(kāi)門紅之類的營(yíng)銷流動(dòng)。由于投入幾十上百能夠帶來(lái)顯而易見(jiàn)的存貸款增添。這就是增進(jìn)的誘惑。以是，“先做增量，再做變化，在增量的同時(shí)實(shí)現(xiàn)變化”是一個(gè)容易被寬大中小銀行接受的轉(zhuǎn)型計(jì)謀。

那么，對(duì)于農(nóng)商銀行來(lái)說(shuō)，是不是只要把節(jié)日營(yíng)銷和勞動(dòng)競(jìng)賽做好就可以了？轉(zhuǎn)型和變化什么的需要花費(fèi)大量的人力物力——還不一定能樂(lè)成。

一年一度開(kāi)門紅

開(kāi)門紅營(yíng)銷雖然主要。銀行也是零售行業(yè)，是零售都要重視促銷流動(dòng)的意義。

但開(kāi)門紅不是增進(jìn)的所有。激勵(lì)雖然主要，然則短時(shí)的培訓(xùn)若是沒(méi)有工具和系統(tǒng)的支持就只能是生長(zhǎng)劑。向?qū)霕I(yè)績(jī)豈非只是年底才會(huì)想？員工想績(jī)效只會(huì)等到營(yíng)銷旺季？現(xiàn)實(shí)是不少行確實(shí)云云。

這種平時(shí)不起勁，把希望只寄托在節(jié)日營(yíng)銷的開(kāi)門紅流動(dòng)上的行社一定不會(huì)成為一家優(yōu)質(zhì)行社。由于只有轉(zhuǎn)型變化才氣打造自己連續(xù)周全的增進(jìn)能力。這才是轉(zhuǎn)型的目的。這也是關(guān)注一家行社歷久利益的治理者關(guān)注的重點(diǎn)。

舉個(gè)例子。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的功效之一就是數(shù)據(jù)的采集和剖析。有了這些數(shù)據(jù)剖析的功效，節(jié)日營(yíng)銷的開(kāi)展才可以加倍精準(zhǔn)加倍有用。若是沒(méi)有平時(shí)的科技系統(tǒng)和解決方案支持，營(yíng)銷職員就只能完全憑自己的小我私家紀(jì)錄去走訪和營(yíng)銷客戶。這樣的效率必然會(huì)很低。

變化是什么？變化是在做增量的同時(shí)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。這是一種理想的狀態(tài)，也應(yīng)該是農(nóng)商銀行起勁要實(shí)現(xiàn)的目的。

另外，數(shù)字化營(yíng)銷是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要組成部分，也是數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)該最先切入的模塊。由于這是在做增量的同時(shí)實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)型。