摘要：
2020年4月10日《上海市地方金融監(jiān)視治理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱新規(guī)）正式通過(guò)，并將于今年7月1日正式施行。作為主要的國(guó)際金融中心，寬大金融人有需要領(lǐng)會(huì)上海金融羈系條例的主要內(nèi)容，以輔... 2020年4月10日《上海市地方金融監(jiān)視治理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱新規(guī)）正式通過(guò)，并將于今年7月1日正式施行。作為主要的國(guó)際金融中心，寬大金融人有需要領(lǐng)會(huì)上海金融羈系條例的主要內(nèi)容，以輔助人人領(lǐng)會(huì)未來(lái)金融羈系偏向，未雨綢繆。
歸納要點(diǎn)：
1. 在上海確立地方金融組織，有兩個(gè)方式：一是行政允許；二是有“試點(diǎn)資格”；
2. 24小時(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)事宜講述制；
3. 金融機(jī)構(gòu)遣散或不從事原營(yíng)業(yè)后，控股股東在 地方羈系的關(guān)注下，可答應(yīng)繼續(xù)負(fù)擔(dān)債務(wù)，并向社會(huì)公然；
4. 發(fā)放貸款屬違法行為，與2019年10月非法放貸組成非法謀劃罪銜接；
5. 地方羈系現(xiàn)場(chǎng)檢查可配狀師+會(huì)計(jì)師。
颯姐帶人人一起學(xué)習(xí)新規(guī)的要點(diǎn)，普及基本法律知識(shí)，請(qǐng)諸位知悉：
1. 新規(guī)落腳點(diǎn)：規(guī)范地方金融組織及其流動(dòng)，維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者合法利益。重點(diǎn)是提防化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融健康生長(zhǎng)。
2. 地方金融組織：小貸公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)暴力公司、地方資產(chǎn)治理公司及法律法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)地方政府監(jiān)視治理的具有金融屬性的其他組織。（有EMBA同硯來(lái)問(wèn)，滬市是否在地方金融羈系之下，謎底不言而喻）
3. 地方羈系原則：平安審慎、有序規(guī)范、創(chuàng)新生長(zhǎng)（從順序，也允許以窺見(jiàn)“價(jià)值排序”，多說(shuō)無(wú)益）
4. 金融事情議事協(xié)調(diào)機(jī)制：地方金融事情議事協(xié)調(diào)機(jī)制受國(guó)家金融穩(wěn)定生長(zhǎng)委員會(huì)的指導(dǎo)和監(jiān)視，協(xié)調(diào)金融羈系、風(fēng)險(xiǎn)處置、信息共享、消費(fèi)者權(quán)益珍愛(ài)等
5. 羈系科技：確立地方金融監(jiān)視治理信息平臺(tái)，介入國(guó)家基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，根據(jù)統(tǒng)一規(guī)劃推動(dòng)地方金融羈系標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。通過(guò)羈系平臺(tái)開(kāi)展羈系信息歸集、行業(yè)統(tǒng)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警等，實(shí)現(xiàn)各有關(guān)部門羈系信息的互聯(lián)共享，定期剖析研判金融風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置建議。（不得不說(shuō)，北京地方金融羈系機(jī)關(guān)在此方面走在了前面，數(shù)年前的“冒煙指數(shù)”讓人眼前一亮，近年來(lái)又有羈系科技和金融平安手藝方面的亮點(diǎn)泛起）
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6. 敲黑板！在上海市設(shè)立地方金融組織，應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)家劃定申請(qǐng)取得允許或試點(diǎn)資格。（請(qǐng)注意，試點(diǎn)資格成為金融組織“合規(guī)”的主要入口，金融科技人可以將其理解為“羈系沙箱”sadbox）從法秩序的角度，要想質(zhì)疑一個(gè)金融行為是否觸及非法謀劃問(wèn)題，以前只思量有無(wú)牌照，現(xiàn)在還要思量有無(wú)試點(diǎn)資格。
7. 立案制：地方金融組織的如下四項(xiàng)事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)向市、區(qū)金融事情部門立案（一）在本市或外省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；（二）調(diào)換組織名稱、住所、主要謀劃場(chǎng)所、注冊(cè)資本、控股股東或主要股東；（三）調(diào)換法定代表人、董事、監(jiān)視、高管；（四）其他。
8. 金融消費(fèi)者珍愛(ài)：地方金融組織應(yīng)當(dāng)確立方便快捷的爭(zhēng)議處置機(jī)制，完善投訴處置程序，及時(shí)處置與金融消費(fèi)者和投資者的爭(zhēng)議（提醒諸金融機(jī)構(gòu)，最近“客訴”撲面而來(lái)，從颯姐團(tuán)隊(duì)服務(wù)的照料單元來(lái)看，金融消費(fèi)者的訴求越來(lái)越厚實(shí)，金融機(jī)構(gòu)要有足夠的耐心和智慧來(lái)處置）
9. SH24小時(shí)講述制：地方金融組織發(fā)生流動(dòng)性難題、重大待決訴訟或仲裁、重大負(fù)面輿情、主要賣力人下落不明或接受刑事觀察以及群體性事宜等重大風(fēng)險(xiǎn)事宜的，應(yīng)當(dāng)在事宜發(fā)生24小時(shí)內(nèi)，向地方金融治理部門講述。此外，地方金融組織的控股股東或者現(xiàn)實(shí)控制人發(fā)生前款劃定的重大事宜，地方金融組織應(yīng)當(dāng)自知道或應(yīng)當(dāng)知道之時(shí)24小時(shí)內(nèi)，向地方金融治理部門講述。（以颯姐長(zhǎng)年履歷，金融機(jī)構(gòu)多數(shù)自認(rèn)有些人脈和財(cái)力，一開(kāi)始都市想辦法“平事”，直到紙包不住火才會(huì)上報(bào)，新規(guī)將義務(wù)壓給了金融機(jī)構(gòu)，最重的四個(gè)字是“應(yīng)當(dāng)知道”，這就要求金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)反映更嚴(yán)酷，甚至要求對(duì)股東和實(shí)控人反向要求信息共享等）
10. 真責(zé)任！沒(méi)想到，新規(guī)直接把這一條劃定了：“地方金融組織可以確立控股股東或者現(xiàn)實(shí)控制人負(fù)擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的制度放置，控股股東或?qū)嵖厝丝梢猿鼍邥娲饝?yīng)，在地方金融組織遣散或者不再謀劃相關(guān)金融營(yíng)業(yè)后，負(fù)擔(dān)地方金融組織的未清償債務(wù)。”+地方羈系還可以將這些答應(yīng)向社會(huì)公示。（可以預(yù)見(jiàn)，必有民商法學(xué)者來(lái)指斥這一劃定，法人是一種偉大的發(fā)現(xiàn)就是讓股東從謀劃失敗中較快走出來(lái)，一旦激勵(lì)法人遣散后股東還繼續(xù)負(fù)擔(dān)債務(wù)，將置法人制度于何地。但從涉眾案件的角度看，有股東的答應(yīng)無(wú)疑會(huì)減輕集資介入人的心理壓力，緩和矛盾）
11. 劃定黃線：克制從事（一）吸收存款或變相吸收存款；（二）出借、出租允許證件或者試點(diǎn)文件；（三）非法受托投資、自營(yíng)或者受托發(fā)放貸款；（四）國(guó)家和本市克制從事的其他流動(dòng)。
12. 現(xiàn)場(chǎng)檢查：地方金融治理部門開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查的，執(zhí)法人員不得少于二人，應(yīng)當(dāng)出示行政執(zhí)法證件和檢查通知書，可以約請(qǐng)狀師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所品級(jí)三方機(jī)構(gòu)介入監(jiān)視檢查。（親歷過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查，并非浮于外面，照樣會(huì)駐場(chǎng)若干天，調(diào)取數(shù)據(jù)和舉行談話筆錄。狀師+會(huì)計(jì)師專業(yè)的氣力照樣很壯大，只是提醒一點(diǎn)：選聘狀師和會(huì)計(jì)師時(shí)切勿價(jià)錢太低，否則籠罩不了成本，大型優(yōu)質(zhì)律所和會(huì)所基本不會(huì)加入，最終檢查淪為中小型律所實(shí)習(xí)生的試驗(yàn)田）
13. 營(yíng)銷宣傳：未取得響應(yīng)金融營(yíng)業(yè)資質(zhì)的單元和小我私家，不得開(kāi)展與金融營(yíng)業(yè)相關(guān)的營(yíng)銷宣傳。廣告謀劃者和廣告公布者應(yīng)當(dāng)依法檢驗(yàn)有關(guān)單元和小我私家提供的相關(guān)金融營(yíng)業(yè)資質(zhì)證實(shí)質(zhì)料，不得公布與營(yíng)業(yè)資質(zhì)局限不一致的金融營(yíng)銷宣傳內(nèi)容。
14. 實(shí)名舉報(bào)：對(duì)實(shí)名舉報(bào)并提供證據(jù)的，地方金融治理部門和有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)將處置結(jié)果見(jiàn)告舉報(bào)人。
15. 風(fēng)險(xiǎn)處置手段：（一）中央金融羈系部門在滬派出機(jī)構(gòu)、地方金融羈系部門根據(jù)各自職責(zé)分工開(kāi)展各自領(lǐng)域非法金融機(jī)構(gòu)和非法地方金融組織、非法金融營(yíng)業(yè)流動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警，做好案件性子認(rèn)定、移送、提防和處置事情；（二）公安機(jī)關(guān)賣力查處涉嫌金融犯罪流動(dòng)，依法接納凍結(jié)涉案資產(chǎn)、限制相關(guān)涉案人員出境等措施；（三）市場(chǎng)羈系部門對(duì)涉嫌違法違規(guī)開(kāi)展金融營(yíng)業(yè)的一樣平常掛號(hào)注冊(cè)企業(yè)增強(qiáng)名稱、謀劃局限和股東的掛號(hào)治理，依法開(kāi)展失約行為的團(tuán)結(jié)懲戒；（四）網(wǎng)信、通訊治理等部門對(duì)涉嫌違法違規(guī)開(kāi)展金融營(yíng)業(yè)的企業(yè)，依法接納暫停相關(guān)營(yíng)業(yè)、關(guān)閉網(wǎng)站等處置措施；（五）人民法院、人民檢察院和相關(guān)行業(yè)主管部門根據(jù)各自職責(zé)做好風(fēng)險(xiǎn)提防和處置事情。
16. 延伸至刑法：新規(guī)第三十四條明確指出“組成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任”，這就說(shuō)明行政法規(guī)向刑法請(qǐng)求“最終手段的珍愛(ài)”。違反新規(guī)就是突破“違法”，進(jìn)入犯罪的第一步。
17. 負(fù)擔(dān)責(zé)任的主體：厘清幾個(gè)基本概念（一）控股股東是指持有地方金融組織百分之五十以上股權(quán)或表決權(quán)，以及持有股權(quán)或者表決權(quán)比例不足百分之五十但足以對(duì)地方金融組織的決議發(fā)生重大影響的股東或者其他出資人。（二）主要股東，持有百分之五以上股權(quán)或表決權(quán)但不組成控股的股東或出資人。（三）現(xiàn)實(shí)控制人，雖不是地方金融組織的直接出資人，但通過(guò)投資關(guān)系、協(xié)議或者其他放置，能夠現(xiàn)實(shí)支配地方金融組織的人。
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