摘要：
1互聯(lián)網(wǎng)30年，險些重塑了我們熟悉的一切，賽道變了，玩法變了，每個行業(yè)都在想盡辦法革自己的命，他們深知安于現(xiàn)狀就即是被動殞命。保險屬于最后一批被革新的個人消費業(yè)，PC時代的互聯(lián)網(wǎng)沒... 1
互聯(lián)網(wǎng)30年，險些重塑了我們熟悉的一切，賽道變了，玩法變了，每個行業(yè)都在想盡辦法革自己的命，他們深知安于現(xiàn)狀就即是被動殞命。
保險屬于最后一批被革新的個人消費業(yè)，PC時代的互聯(lián)網(wǎng)沒有保險，直到移動互聯(lián)網(wǎng)渡過資源狂熱，迎來隆冬期的時刻，才最先爆發(fā)出蓬勃的生命力。
那一年是16年，被稱為互聯(lián)網(wǎng)保險的元年。
雖說是元年，但實在互聯(lián)網(wǎng)保險才剛剛起步，彼時的保險巨頭已經(jīng)買通線上買賣的通道，但最為要害的歷久保險，照樣搬不到線上。
直到今天，仍是云云。
并不是說手藝能力不行，而是牽一發(fā)而動全身，面臨重大的線下營銷系統(tǒng)，只能一而再再而三的退步妥協(xié)。
業(yè)績部門的拳頭，從來都是最大的。
這樣的款式，反而給了一些新秀保險公司機遇，在海內(nèi)能建立一家保險公司，背后站著的都是各行業(yè)數(shù)一數(shù)二的大資源，然則在保險業(yè)他們吃了不少癟。
這是個馬太效應(yīng)尤為顯著的行業(yè)，高度封鎖的信息，使得外行人在思量保險的時刻，只會從幾家熟知的保險公司里挑選。
或者說，熟人在哪家待著，保險就在哪家買。
保險巨頭們錯綜復雜的線下營銷系統(tǒng)，構(gòu)成了一張麋集的網(wǎng)絡(luò)，籠罩在這片大地上。
線下機遇寥寥，新秀保險公司想殺出重圍，唯有借助互聯(lián)網(wǎng)。
2
互聯(lián)網(wǎng)改變了信息通報的生態(tài)，更多的聲音得以被聞聲。
在傳統(tǒng)的大眾流傳方式里，信息通報是單向的，別人給你喂什么，你就是什么，誰喂的多，誰就是贏家。
而互聯(lián)網(wǎng)形成了一種散布型網(wǎng)狀流傳結(jié)構(gòu)，在這種流傳結(jié)構(gòu)中，任何一個網(wǎng)結(jié)都能夠生產(chǎn)、公布信息，所有網(wǎng)結(jié)生產(chǎn)、公布的信息都能夠以非線性方式流入網(wǎng)絡(luò)之中。
每個人都有選擇信息的自由，每個人都能發(fā)出自己的聲音。
流傳方式變了，保險市場的信息壟斷已被掐斷，渠道調(diào)換帶來新的機遇，新秀保險公司的發(fā)展機遇，有了。
保險市場的營銷方式，從人多力量大，又回歸到了產(chǎn)物競爭力自己。
至少，走線上渠道的保險公司是這么個玩法。
而對消費者來說，保險設(shè)置最需要解決的問題，就是消除信息差，從不領(lǐng)會到領(lǐng)會，從被愚弄到醒悟，從以前沒的選擇，到現(xiàn)在可以做一個好人。
好一個會買保險的人。
落在執(zhí)行層面，這叫買到好產(chǎn)物。
你可以對保險一無所知，也可以以為有空做做俯臥撐更香，不想花時間領(lǐng)會保險，沒問題。
對絕大多數(shù)普通人而言，只要買對產(chǎn)物，保險這事就基本錯不了。
究竟選擇大于起勁，是個不妥協(xié)也得認可的魔幻事實。
3
最近許多讀者讓我把推薦的產(chǎn)物整理一波，說不想起勁了，只想抄作業(yè)。
贊成，我也不想起勁了，只想找富婆。
那就來吧。
這次推薦的產(chǎn)物，僅限于成人，未滿18歲請在家長的陪同下旁觀。
（長得帥可以破例，好比我）
首先，一個成年人必配四張保單：
重疾險、醫(yī)療險、意外險和壽險。
這四大險種，不要問自己配不配，問就是配。
除非預算有限，否則最好買全，不建議閹割，有些器械嘛，太年輕容易get不到妙處。
這四大險種的作用和特點如下：
若是要說購置優(yōu)先級的話，我建議：
醫(yī)療險——意外險——重疾險——壽險。
前兩者選短期險，一年一買，決議成本低，適合解決裸奔的當務(wù)之急。
后兩者選歷久險，一保幾十年，決議成本略高，可以在空余時間設(shè)置。
固然，由于康健險存在守候期的緣故，我的建議是盡早設(shè)置，以應(yīng)付不能預知的人身風險，這也側(cè)面回覆了 “什么時刻設(shè)置保險對照合理” 這個問題？
最合理的時間點就是當下，先上車對照主要。
接下來是詳細的產(chǎn)物推薦時間。
先上總覽。
醫(yī)療險
遠程辦公是巨頭的游戲
1. 好醫(yī)保歷久醫(yī)療
對比其他醫(yī)療險，好醫(yī)保最大的優(yōu)勢有兩個：
a. 保證續(xù)保6年，寫進合同條款；
b. 價錢廉價，保障局限廣。
綜合來講，現(xiàn)在仍然是大多數(shù)人的性價比之選。
不外要注重，好醫(yī)保對既往癥的界說對照嚴酷，獨占一條：
1）本合同生效前，醫(yī)生已有明確診斷，但未接受任何治療。
若是身體有一些疾病在早期的無需治療階段，后面演化為重癥，照樣有被列為既往癥拒賠的風險，以是更建議身體康健、醫(yī)療紀錄空缺的年輕人投保。
2. 眾安尊享e生
現(xiàn)在醫(yī)療服務(wù)最全的醫(yī)療險，沒有之一。
涵蓋：醫(yī)療墊付，院外購藥、腫瘤特藥、質(zhì)子重離子治療100%報銷（含床位費等非醫(yī)療用度），可附加特需病房、癌癥赴日醫(yī)療。
雖然沒有保證續(xù)保條款，但跟眾安自身屬于財險公司，根據(jù)羈系要求無法給出續(xù)保答應(yīng)有關(guān)。
不外尊享e生是最早期的百萬醫(yī)療險，保費盤子很可觀，屬于如果醫(yī)療險團體停售，也是最后停售的一批。
意外險
1. 小蜜蜂
保障足夠的情況下，市面最廉價的意外險。
158元，保50萬意外身故/傷殘+5萬意外醫(yī)療+交通意外分外賠付。
屬于保險公司賺吆喝的產(chǎn)物，不賺錢，就是交個同伙。
不外有一點要注重：小蜜蜂對高空墜落有保額限制， 若是在3樓或10米以上的高層摔下，最高賠10萬保額。
對普通人沒啥影響，喜歡爬樓的同伙就不適合。
2. 微?！ぷo身福
可保猝死的意外險，支持最高100萬保額。
396元，保100萬意外身故/傷殘+100萬猝死+10萬意外醫(yī)療，妥妥的頂配。
需要高保額，可以搭配小蜜蜂，疊加到150萬保額，同時記得護身福的意外醫(yī)療可選不含，若是是跟小蜜蜂一起買，就沒必要附加了。
重疾險
1. 三峽達爾文2號
保重疾+中癥+輕癥+癌癥二次賠的最優(yōu)選，也適合大部分人的投保選擇。
記得選保到終身。
這款產(chǎn)物的特點有3個：
a. 60歲前患重疾分外賠50%保額，含金量很高，相當于附贈一個定期重疾險；
b. 中癥+輕癥的賠付比例較高；
c. 核保較寬松，價錢廉價。
有一點要注重，達爾文2號的展示頁只顯示重慶區(qū)域，但現(xiàn)實達爾文2號支持異地投保，天下區(qū)域都ok，進入投保資料頁后，可以填真實地址。
2. 信泰超級瑪麗2020max
保重疾+中癥+輕癥的最優(yōu)選，產(chǎn)物形態(tài)跟達爾文2號險些一模一樣，究竟是照著做出來的。
唯一的區(qū)別有3點：
a. 輕癥的賠付比例多5%；
b. 不能選身故賠保額；
c. 附加癌癥二次賠，需捆綁心腦血管疾病（心肌梗塞、冠狀動脈搭橋）2次賠付；
由于捆綁了心腦血管疾病，附加上癌癥二次的價錢，會比達爾文2號貴一些，若是家族成員有心腦血管病史，可以重點思量。
注重兩點：1. 癌癥二次賠跟心腦血管二次只能2賠1；2. 信泰人壽不支持異地投保，若是不在這個名單內(nèi)，就投保不了。
壽險
1. 定海柱1號
壽險的保障責任單一，最簡樸粗暴的方式就是比價錢，現(xiàn)在定海柱是市場最廉價的定期壽。
不外康健見告對照嚴酷，若是身體條件允許，這是首選。
2. 華貴大麥2020
大麥的價錢雖然比定海柱貴一點點，然則康健見告異常寬松，若是買不了定海柱，這是首選。
值得一提的是，達爾文2號將會在2月24號下架。
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